Hvem kan få et omstartslån med betalingsanmerkning?

Å havne i en situasjon der man har betalingsanmerkning kan føles håpløst. Mange opplever at dører lukkes, og at det plutselig blir vanskelig å få hjelp fra bankene til å ordne opp i økonomien. Samtidig er det nettopp i en slik situasjon at behovet for å samle gjeld og få en ny start er størst. 

Et omstartslån er laget for akkurat dette. Men hvem kan egentlig få et slikt lån når man allerede har en anmerkning på seg? 

Kan jeg få lån når jeg har betalingsanmerkning?

Det korte svaret er at det er mulig, men at det stiller noen krav. Vanlige forbrukslån er som regel utelukket når du har en aktiv betalingsanmerkning, fordi bankene ser på deg som en høyere risiko. Et omstartslån er derimot spesielt utviklet for personer i nettopp denne situasjonen, og gir en mulighet til å komme seg videre.

Det som skiller et omstartslån fra et vanlig lån er at det som regel krever sikkerhet i bolig. Har du en bolig med tilstrekkelig verdi og noe egenkapital, kan denne verdien brukes som pant. Sikkerheten gjør at banken tør å låne deg penger selv om du har en anmerkning, fordi de har noe å holde seg til dersom noe skulle gå galt. Det er altså først og fremst boligeiere med en anmerkning som er aktuelle for denne typen lån.

Har du derimot ingen bolig eller annen verdi å stille som sikkerhet, blir det vanskeligere. Da vil de fleste banker være tilbakeholdne så lenge anmerkningen står aktiv. I slike tilfeller handler det ofte om å først gjøre opp det utestående kravet, slik at anmerkningen kan slettes, før du eventuelt søker om et vanlig lån. Muligheten din avhenger derfor i stor grad av om du har verdier å knytte lånet til.

Hvordan fungerer et omstartslån når jeg vil samle gjelden min?

Tanken bak et omstartslån er å gi deg en frisk start ved å samle all den dyre gjelden din i ett nytt lån med bedre betingelser. I stedet for å ha flere smålån, kredittkort og inkassokrav som hver for seg koster deg dyrt, samler du alt i én oversiktlig løsning. Selve navnet omstartslån peker på nettopp dette. Du starter på nytt med gjelden ordnet.

Å samle gjeld kan spare deg for penger. Når flere lån slås sammen til ett, forsvinner de mange enkeltgebyrene og de ulike månedlige kostnadene som følger med hvert enkelt lån. Det er ofte den viktigste fordelen for deg som forbruker, og for mange betyr det flere hundre kroner spart i måneden. I tillegg blir lånet vurdert på nytt, slik at renten sannsynligvis blir lavere enn på de gamle lånene du hadde.

Noe som er verdt å merke seg er at et samlelån regnes som mindre risikofylt for bankene enn et vanlig forbrukslån brukt til forbruk. Derfor er bankene ofte mer villige til å tilby det til en gunstigere rente. Kombinerer du dette med sikkerhet i bolig, kan du oppnå betingelser som er langt bedre enn den dyre gjelden du hadde fra før.

Når gjelden er samlet, kan du dessuten bli gjeldfri raskere. Ved å betale ned et dyrt lån med et billigere omstartslån bruker du mindre penger på renter og andre lånekostnader. Det betyr at du kan nedbetale lånet mye raskere med de samme pengene som tidligere gikk til lånekostnader. Alternativt kan du beholde den samme løpetiden, og da blir den månedlige betalingen lavere slik at det frigjøres penger til andre utgifter i hverdagen. Du velger selv hva som passer din situasjon best.

Hva koster et omstartslån, og hva skjer hvis jeg ikke klarer å betale?

Et omstartslån er ofte litt dyrere enn de aller billigste lånene på markedet, rett og slett fordi utgangspunktet ditt innebærer en høyere risiko for banken. Samtidig er det som regel langt rimeligere enn den dyre gjelden du hadde fra før. Nettopp derfor kan det likevel lønne seg, fordi totalregnestykket ofte blir bedre selv om renten ikke er den aller laveste i markedet.

Det viktigste du kan gjøre for å holde kostnadene nede er å sammenligne tilbud fra flere banker. Å sammenligne lånetilbud er faktisk den eneste måten du som kunde kan finne den laveste renten på. Det som overrasker mange er hvor stor prisforskjellen kan være. Selv med nøyaktig samme søker og samme opplysninger kan prisen på et lån variere med opptil 5,5 ganger fra én bank til en annen. Årsaken er at bankene har ulik prising og gjør ulike risikovurderinger.

Heldigvis er det enkelt å skaffe seg oversikt. Når du sammenligner lån på nett, får du raskt et bilde av hele lånemarkedet uten å måtte oppsøke bank etter bank. Derfor kan det være smart å bruke en låneformidler, som lar deg finne lån med lav rente på egen hånd selv om du ikke har erfaring med lån og økonomi fra før. Å søke på nett er dessuten effektivt, for med én enkelt søknad får du konkurrerende lånetilbud fra flere banker helt gratis, slik at du raskt kan finne det billigste lånet. Merk deg også at dagens moderne og digitale banker ofte tilbyr svært konkurransedyktige renter, fordi de slipper å dekke kostnadene ved fysiske filialer slik tradisjonelle banker må.

Men hva skjer hvis du ikke klarer å betale? Siden et omstartslån vanligvis er sikret med pant i bolig, er det viktig å være klar over at boligen er en del av sikkerheten. Klarer du ikke å betjene lånet over tid, risikerer du i verste fall at boligen må selges for å dekke gjelden. Derfor bør du alltid være realistisk når du vurderer hvor mye du kan betale hver måned. Får du økonomiske problemer underveis, er det viktig å ta kontakt med banken tidlig, slik at dere sammen kan finne en løsning før situasjonen forverrer seg.

Ønsker du å komme i gang, kan du enkelt søke om et omstartslån med betalingsanmerkning og se hvilke muligheter du har. Hos Axo Finans sammenligner du tilbud fra flere banker gjennom én enkelt søknad, slik at du kan finne den løsningen som gir deg lavest mulig rente. Det er 100 prosent gratis og helt uforpliktende å sammenligne tilbud, så du kan trygt undersøke mulighetene dine før du bestemmer deg for noe.